ЦБ запретил банкам выдавать автокредиты и кредиты под залог авто на слишком долгий срок
Банк России вводит ограничения на выдачу долгосрочных автокредитов. Они касаются не всех долгосрочных автокредитов, а только тех, что оформлены на очень длительный срок. Мера вступит в силу с первого квартала 2027 года - попробуем разобраться, что изменится.
Иллюстрация сделана с помощью ИИ
Регулятор установил так называемые макропруденциальные лимиты (МПЛ - своеобразный «потолок» доли рискованных ссуд в общем объёме кредитования банка) для двух типов кредитов:
- Целевые автокредиты - когда машина в залоге у банка. Доля кредитов сроком более 7 лет не должна превышать 20% от всех выдач банка. При этом кредиты на срок свыше 8 лет для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой (ПДН) - выше 50% - выдавать запрещено (лимит 0%).
- Нецелевые потребительские кредиты под залог авто. Лимит на кредиты сроком более 5 лет снижен с 20% до 1%.
Главной причиной таких решений называют борьбу с занижением долговой нагрузки. Банки стали чаще давать кредиты на 7–8 лет, чтобы ежемесячный платёж был меньше, а значит, заёмщик формально проходил по ПДН (по факту это процент от среднемесячного дохода такого покупателя).
Однако чем дольше срок, тем выше риски. Автомобиль, находящийся в залоге, дешевеет, а финансовое положение человека может ухудшиться. В итоге бывают ситуации, когда залога даже не хватает для покрытия долга.
В ЦБ говорят, что обеспокоены этим трендом. По статистике, во втором квартале 2026 года на автокредиты сроком более 7 лет приходилось 26% - это очень много. Среди нецелевых кредитов под залог авто почти половина (47%) в третьем квартале 2026 года была оформлена на срок более 5 лет.
Таким образом, регулятор ограничивает банки, но ожидаемое последствие очевидно - автокредит или кредит под залог автомобиля будет взять намного сложней. Точнее говоря, сложнее будет взять его на долгий срок - если же есть готовность расплатиться в указанные "долимитные" сроки, то проблем быть не должно, на такие кредиты ограничений нет.